수익률 계산, 제대로 알고 투자 수익 놓치지 마세요

투자 수익 계산, 어렵지 않게 정확히 정리하는 방법은?

투자에서 가장 기본이자 중요한 것은 바로 정확한 수익 계산입니다.
단순히 얼마 벌었는지가 아닌, 수익률과 투자 대비 성과를 명확히 파악하는 계산법을
알고 있어야 다음 투자의 기준도 세울 수 있습니다.
이 글에서는 수익률의 개념부터 복잡한 계산에서 실수를 줄이는 정리 방법까지
단계적으로 풀어드립니다.

기본 수익률 계산 공식 이해하기

투자 수익률의 기본 공식은 단순하지만 놓치기 쉬운 부분이 많습니다.

투자 수익률(%) = (최종금액 - 투자금액) ÷ 투자금액 × 100

예를 들어, 100만 원을 투자해 130만 원이 됐다면, 수익률은 30%입니다.
하지만 여기에 세금, 수수료, 기간을 고려하지 않으면 실제 수익률과 오차가 생깁니다.
기초 계산부터 정확히 하는 것이 투자 판단의 핵심입니다.

세후 수익률 계산에서 빠지기 쉬운 실수

수익률 계산 시 가장 많이 빠뜨리는 요소는 '세후' 기준입니다.
국내 주식, 펀드, 부동산 등은 각각 과세 기준이 다르기 때문에
세금 차감 후 수익률을 따로 계산해야 실제 이익이 보입니다.

아래는 자산별 수익률 계산 비교입니다.

자산 유형과세 방식수익률 계산 시 고려 항목

국내 주식	양도세 없음(일반)	매수·매도 수수료 포함
해외 주식	양도소득세 부과	환율 변동, 세금 포함
펀드	배당소득세 15.4%	판매 수수료 및 환매 수수료

"과세 기준을 무시한 수익률은 실제 수익을 왜곡시킵니다."

복리 수익률과 단리 수익률 구분

단리와 복리는 장기 투자일수록 차이가 큽니다.
복리의 힘은 시간이 지날수록 가속 효과를 가져오므로 구분이 중요합니다.

복리 수익률 공식:
FV = PV × (1 + r)^n

예시: 연 5% 수익률로 10년 투자하면
100만 원 → 162만 8천 원 (복리 기준)
단리는 단순히 매년 5만 원씩, 총 150만 원에 그칩니다.

"복리는 투자 기간이 길수록 차이를 키우는 핵심 원리입니다."

엑셀로 수익률 정리하는 실전 팁

엑셀을 이용하면 수익률 관리가 훨씬 수월해집니다.
복잡한 계산식도 함수로 자동화할 수 있기 때문입니다.

항목엑셀 함수 예시설명

기본 수익률	=(B2-A2)/A2	투자금 A2, 최종금 B2
연평균 수익률	=RATE(n, , -PV, FV)	기간 n, 현재 PV, 미래 FV 기준
복리 결과	=FV(rate, nper, 0, -PV)	미래 가치 예측 함수

 

정확하고 빠르게 계산할 수 있는 도구를 익혀두는 것이
투자 데이터를 효율적으로 관리하는 열쇠입니다.

자동화 시트로 실수 없는 관리

많은 투자자들이 실수하는 부분은 '기록 누락'입니다.
자동화된 시트를 만들어 놓으면
수익률, 세금, 수수료까지 자동 계산되도록 구성할 수 있습니다.

예시 항목 구성:

항목명입력 데이터자동 계산 항목

투자일자	2023-05-01	투자 기간 계산
투자금	2,000,000	수익률
회수금	2,400,000	수익 금액
세금	48,000	세후 수익률

 

"기록과 정리 없이는 투자 전략도 흔들립니다."

기간별 수익률 비교로 투자 전략 점검

수익률은 특정 시점만이 아닌, 기간에 따라 비교 분석해야 의미가 있습니다.
3개월, 6개월, 1년 등 구간별 수익률을 비교하면
"어떤 전략이 효과적이었는지" 가시화할 수 있습니다.

또한, 분기별 리포트를 만들어 수익률 흐름을 시각화하면
미래 전략 수정에 실질적인 도움이 됩니다.

수익률 외에도 고려해야 할 '리스크 요인'

단순 수익률만으로는 투자의 진짜 성과를 판단하기 어렵습니다.
변동성, 최대 낙폭, MDD(Maximum Drawdown) 등
위험지표와 수익률을 함께 보는 것이 필수입니다.

고수익이라도 리스크가 너무 크다면 장기 투자엔 적합하지 않습니다.
투자 성과를 정확히 해석하려면 수익률 외 요소도 반드시 점검해야 합니다.

수익률 계산은 투자자 신뢰를 높이는 도구

투자 수익률을 투명하게 정리하면
자기 신뢰는 물론, 타인과의 투자 협업에서도 설득력이 생깁니다.
블로그, 유튜브, 모임 등에서 투자 결과를 공유하는 분들도
정확한 수익률 계산과 기록 정리를 통해
더 신뢰받는 투자자가 될 수 있습니다.